8月25日，阿里巴巴小微金融服務(wù)集團(tuán)（籌）繼推出余額寶后，正式對(duì)外發(fā)布另一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品——招財(cái)寶。余額寶聚焦活期現(xiàn)金管理，招財(cái)寶將目標(biāo)鎖定在定期理財(cái)。

招財(cái)寶是在保障理財(cái)用戶本金的基礎(chǔ)上，聯(lián)合40余家金融機(jī)構(gòu)，投資者可以購(gòu)買銀行、基金、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)發(fā)布的各類定期理財(cái)產(chǎn)品，以及中小企業(yè)或個(gè)人融資者發(fā)布的借款產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品年化收益率在5.4%~7%之間，期限為3個(gè)月到3年不等。2014年4月份，招財(cái)寶開(kāi)始低調(diào)試運(yùn)營(yíng)，目前理財(cái)產(chǎn)品交易規(guī)模已經(jīng)超過(guò)110多億元。招財(cái)寶借款產(chǎn)品由保險(xiǎn)公司、大型擔(dān)保公司、商業(yè)銀行提供本息保障。理財(cái)產(chǎn)品由依法設(shè)立的權(quán)威機(jī)構(gòu)發(fā)行，并承擔(dān)到期結(jié)算本金與收益的責(zé)任。理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買門(mén)檻在100元~1000元之間。

招財(cái)寶最核心的主打功能是一鍵“變現(xiàn)”：用戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后，中間任何時(shí)間需要錢，可以隨時(shí)變現(xiàn)。

變現(xiàn)功能是招財(cái)寶平臺(tái)與金融機(jī)構(gòu)基于小微金服的金融大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)實(shí)現(xiàn)。基于云計(jì)算的交易系統(tǒng)，用戶點(diǎn)擊變現(xiàn)按鈕的瞬間，有幾十個(gè)系統(tǒng)，上千個(gè)服務(wù)器，天弘基金，阿里云，小微金融數(shù)據(jù)等一并運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)。

用戶購(gòu)買招財(cái)寶定期理財(cái)產(chǎn)品后，用戶理財(cái)資產(chǎn)數(shù)據(jù)域行為、信用數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)在小微金服大數(shù)據(jù)系統(tǒng)同步。發(fā)起變現(xiàn)時(shí)，小微金服云計(jì)算系統(tǒng)實(shí)時(shí)啟動(dòng)，根據(jù)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估快速測(cè)算，十分之一秒內(nèi)的時(shí)間向金融機(jī)構(gòu)在線輸出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果。金融機(jī)構(gòu)授信系統(tǒng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果實(shí)時(shí)給該筆變現(xiàn)提供擔(dān)保措施，生成一筆“個(gè)人貸”進(jìn)入招財(cái)寶交易平臺(tái)系統(tǒng)，并由系統(tǒng)自動(dòng)匹配成交，從而快速獲得資金。

目前招財(cái)寶購(gòu)買過(guò)理財(cái)產(chǎn)品的用戶超過(guò)50萬(wàn)人，已有40家金融機(jī)構(gòu)是招財(cái)寶平臺(tái)完成對(duì)接，還有100余家金融機(jī)構(gòu)在排隊(duì)等待接入。

招財(cái)寶CEO袁雷鳴：“傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品融資期限是明確的，不希望融到的錢隨時(shí)提取走，否則很難安排融資計(jì)劃，需要馬拉松型投資選手。但投資者又希望投出的錢能夠隨時(shí)拿出來(lái)，應(yīng)對(duì)生活不時(shí)之需，希望投資是一場(chǎng)可以隨時(shí)退出的接力賽。招財(cái)寶通過(guò)技術(shù)使二者融合，通過(guò)大數(shù)據(jù)撮合，使碎片化資金拼接起來(lái)，使之有一個(gè)完整資金鏈。所有資金參與方一棒接一棒跑完馬拉松賽。余額寶是把巨額碎片化資金拼接做一個(gè)完整交易，招財(cái)寶是把期限的資金鏈接起來(lái)整體投放，類似多贏的帕累托改進(jìn)，所有受益方都從中受到收益，是真正互聯(lián)網(wǎng)碎片化的精髓。”

招財(cái)寶目前會(huì)向投資者收取千分之一手續(xù)費(fèi)，但金融機(jī)構(gòu)為融資需求提供擔(dān)保的費(fèi)用，如眾安保險(xiǎn)等承保，保險(xiǎn)公司也向用戶收取一部分費(fèi)用，用戶整體大概需要向平臺(tái)支付千分之一到千分之二的手續(xù)費(fèi)。

目前招財(cái)寶還無(wú)法在移動(dòng)端實(shí)現(xiàn)，用戶需要登錄支付寶PC端完成交易。袁雷鳴表示：“大概要到今年年底，招財(cái)寶才能提供相對(duì)理想的產(chǎn)品功能，并支持各種完善投融資形式。”